Comment choisir le meilleur support d’investissement en Bourse : PEA ou CTO ?
Investir en Bourse permet de faire fructifier son capital. Deux supports principaux sont disponibles pour accéder aux marchés financiers : le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO). Chacun de ces dispositifs présente des avantages distincts en matière de fiscalité, de diversité d’actifs et de flexibilité.
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Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : un avantage fiscal indéniable
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est conçu pour permettre aux résidents fiscaux français d’investir principalement dans des actions de sociétés françaises et européennes. Le principal avantage de ce dispositif réside dans sa fiscalité attractive. En effet, après cinq ans, les gains obtenus via un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %). Un PEA peut être ouvert par tout résident fiscal français majeur qui ne possède pas déjà un autre PEA. Les retraits avant cinq ans entraînent la clôture du plan et l’imposition des gains réalisés. Toutefois, certaines situations spécifiques permettent d’effectuer des retraits partiels sans fermer le PEA.
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Le PEA permet d’investir dans une variété d’actifs tels que les actions, les parts de fonds communs de placement (FCP), les sociétés d’investissement à capital variable (SICAV), et certains trackers. Il doit être composé au minimum de 75 % d’actions européennes. Pour en savoir plus sur comment investir avec succès, vous pouvez consulter Saxo banque, qui propose diverses solutions d’investissement adaptées à vos besoins.
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) : une plus grande flexibilité et ouverture internationale
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un support flexible qui autorise l’investissement dans une vaste gamme d’instruments financiers sur les marchés mondiaux. Contrairement au PEA, il n’a pas de restrictions géographiques ou de plafonds de versement, ce qui permet d’exploiter les dynamiques économiques internationales comme les BRICS ou les grandes entreprises technologiques américaines. Les revenus tirés d’un CTO sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30 %, incluant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Les retraits peuvent être effectués à tout moment, bien que les gains soient immédiatement imposables lors du retrait.
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Le CTO offre la possibilité d’investir dans des actifs variés tels que des actions françaises et étrangères, des obligations, des ETF, des certificats, des warrants et des dérivés avec effet de levier. Cette diversité permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles et de maximiser leurs rendements potentiels selon leurs stratégies d’investissement.
Le PEA-PME : pour un investissement ciblé dans les petites et moyennes entreprises
Le PEA-PME est une extension du PEA classique permettant d’investir spécifiquement dans les PME et ETI françaises et européennes. Ce type de plan améliore l’accès au financement pour les petites structures tout en bénéficiant de la même fiscalité avantageuse que le PEA traditionnel. Le plafond de versement pour un PEA-PME est fixé à 225000 euros, et il est possible de cumuler ce montant avec les versements du PEA classique, sous réserve que le dépôt total n’excède pas ce seuil. Investir à travers un PEA-PME peut offrir des opportunités de rendement intéressantes tout en soutenant l’économie locale.
