Quel salaire pour emprunter 200 000 euros ?

Pour la concrétisation d’un projet, le moyen financier est d’une importance capitale. Pour cela, bon nombre de personnes se tournent vers les banques pour l’obtention de prêts immobiliers. Cependant, un doute se sème surtout quand ils n’ont pas un salaire mensuel conséquent. Heureusement que le salaire n’est pas le seul critère prise en compte par une banque lors d’une demande de prêt. Retrouvez ici le salaire minimum requis pour effectuer un emprunt de 200 000 euros dans une banque.

Prêt de 200 000 euros : paramètres à considérer pour son obtention

Le montant du salaire n’est pas l’unique critère que considère la banque quand vous effectuez votre demande de prêt. Plusieurs autres paramètres entrent en compte comme le taux d’endettement, le reste à vivre, etc.

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Les revenus mensuels

Pour estimer le salaire requis pour un emprunt de 200 000 euros, la banque prend en compte le type d’activité professionnelle effectuée. Ainsi, elle tient compte de l’intégralité du salaire pour les fonctionnaires ou les salariés en CDI ayant fini leur période d’essai par exemple.

Les trois derniers exercices comptables sont pris en compte chez les travailleurs indépendants, les chefs d’entreprise ou les micro-entrepreneurs, etc.

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Capacité d’emprunt/de remboursement

En fonction de votre salaire, la banque déterminera la somme maximale que vous pouvez emprunter. Elle examinera ensuite le montant maximum que vous pourrez rembourser par mois.

Taux d’endettement

Le taux d’endettement ne doit en aucun cas dépasser 33 %. C’est en effet, une recommandation émise par le HCSF. Cependant, si vous disposez d’un important reste à vivre, vous pourrez emprunter 200 000 euros au-dessus des 33 % d’endettement.

Reste à vivre

Le reste à vivre est déterminé en soustrayant vos charges de vos revenus. Ainsi, ce montant doit être au minimum de 800 euros pour les couples et de 400 euros pour les célibataires.

Saut des charges

Vos chances d’obtenir l’emprunt augmentent au fur et à mesure que le saut est faible. Il est déterminé en enlevant votre loyer locatif actuel de la mensualité de l’emprunt que vous désirez obtenir.

Durée de l’emprunt

Un prêt bancaire est toujours suivi d’intérêt, lequel dépend de votre taux d’emprunt. Ce dernier se détermine en fonction de la durée de l’emprunt. Le taux est meilleur si la durée est courte.

Emprunt de 200 000 euros en fonction de la durée

Pour trouver le salaire minimum requis pour effectuer un emprunt de 200 000 euros, vous devez en premier lieu déterminer la mensualité à payer à la banque et tenir compte du taux d’endettement. Celle-ci se détermine en divisant les 200 000 euros par le nombre de mois que compte votre période d’emprunt.

Ainsi, pour effectuer un prêt de 200 000 euros sur 10 ans par exemple, vous devez percevoir un salaire minimum de 5 048 euros. Sur 15 ans, vous devez avoir 3 366 euros de salaire minimal. Pour un prêt qui s’étend sur 20 ans, un salaire minimal de 2 524 euros est requis, et 2 018 euros pour un emprunt d’une durée de 25 ans.

Vous savez maintenant combien il faut percevoir par mois pour l’obtention d’un emprunt de 200 000 euros. N’hésitez pas à tenir compte des critères précités avant de faire votre demande à la banque.

Trouver la meilleure assurance pret immobilier

Comme vous le savez, tout crédit immobilier dans une banque, qu’il soit de 200 000 euros ou moins, nécessitera une assurance de prêt immobilier. 

L’assurance de prêt immobilier est une assurance qui est demandée par les banques afin de garantir le remboursement de votre emprunt, c’est une assurance qui protège l’organisme prêteur, mais aussi votre propre personne en cas d’invalidité temporaire ou totale, de décès, de perte d’emploi, si vous voulez en savoir plus sur l’assurance de prêt immobilier, il est possible de se documenter sur ce site.

Dans les faits, une assurance pour votre crédit immobilier n’est pas obligatoire, cependant tous les organismes bancaires demanderont de faire assurer votre prêt immobilier, sans une assurance personne ne vous prêtera de l’argent afin de réaliser votre projet immobilier.

Les banques ont bien raison de se protéger en demandant une assurance, de nos jours la situation professionnelle peut très vite évoluer et les risques de défaut de remboursement sont élevés.

Lorsque l’on contracte un prêt immobilier, il faut donc bien prendre en compte le montant de cette assurance qui s’ajoutera à vos mensualités à rembourser chaque mois, le montant d’une assurance prêt immobilier se situe entre 0.30 et 0.50 % du capital emprunté. Mais le prix de cette assurance dépend en réalité de votre situation, une personne plus âgée paiera son assurance de prêt plus cher, car le risque d’incapacité ou de décès est plus élevé.

Pour trouver votre assurance de prêt au meilleur prix et faire des économies, il va être important de comparer les offres des différents assureurs du marché. Pour cela il suffit de vous rendre sur un comparateur d’assurance, en renseignant quelques informations sur vous et votre projet immobilier le comparateur vous trouvera l’assurance de prêt la plus avantageuse pour vous.

Les différents types de taux d’intérêt pour un emprunt de 200 000 euros

En plus de l’assurance, le taux d’intérêt est un élément clé à prendre en compte lorsqu’on réalise un emprunt immobilier. Le taux d’intérêt va déterminer le coût total de votre crédit et donc le montant que vous devrez rembourser chaque mois.

Il existe deux types de taux d’intérêt pour les crédits immobiliers :
• Le taux fixe
• Le taux variable

Avec un taux fixe, les mensualités restent stables pendant toute la durée du prêt immobilier. Vous pouvez ainsi anticiper vos remboursements et planifier votre budget avec précision. En général, ce type de taux est préférable si vous souhaitez avoir une stabilité financière sur plusieurs années.

Il peut être intéressant d’opter pour un taux variable s’il y a des chances que les taux baissent dans l’avenir ou si vous pensez revendre rapidement votre bien immobilier après quelques années seulement. Avec ce type de taux, vos mensualités peuvent varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution du marché financier.

Il faut bien se renseigner avant tout engagement car chaque situation personnelle nécessite une réponse spécifique.

Pour cela, il ne faut pas hésiter à contacter différents organismes bancaires afin qu’ils expliquent leur politique en matière de crédit et leur offre respective en terme de choix entre ces deux options tarifaires.

Le taux d’intérêt est donc un élément important à prendre en compte lors de la souscription d’un prêt immobilier. Il conditionne le coût total du crédit et a une incidence directe sur les mensualités que vous aurez à rembourser chaque mois. Il faut cependant noter qu’il n’y a pas de réponse unique dans ce cas, il conviendra pour chacun de choisir le type de taux qui lui correspondra au mieux selon plusieurs critères tels que l’évolution des marchés financiers ou sa capacité à supporter financièrement des variations importantes au cours du temps.

Comment évaluer sa capacité d’emprunt pour un prêt de 200 000 euros ?

Avant de se lancer dans un emprunt immobilier, il faut prévoir des échéances mensuelles plus importantes.

Il y a aussi des critères liés au bien immobilier lui-même tels que son prix ou encore sa localisation géographique qui vont influencer l’étude de votre dossier.

Pour avoir une idée précise de ce à quoi on peut prétendre sans rencontrer trop de difficulté lorsqu’on veut emprunter 200 000 euros, il faut compter environ 33 % de ses revenus nets pour rembourser l’emprunt tout compris (intérêts et assurance). Par exemple, pour emprunter 200 000 euros sur 25 ans avec un taux fixe de 1,5 %, vous devrez rembourser environ 1 000 € par mois. Il faut consulter plusieurs organismes bancaires afin d’étudier leurs offres respectives et ainsi avoir une vue globale des possibilités existantes selon votre profil financier personnel.